Νέα δεδομένα δημιουργούνται στην πιστοληπτική αξιολόγηση πολιτών και επιχειρήσεων στην Ελλάδα, με την ανάπτυξη του Συστήματος Πιστοληπτικής Αξιολόγησης, το οποίο συγκεντρώνει και επεξεργάζεται δεδομένα οικονομικής συμπεριφοράς με στόχο τη διαμόρφωση μιας αξιόπιστης εικόνας της πιστοληπτικής ικανότητας φυσικών και νομικών προσώπων.
Το σύστημα παρουσιάστηκε επίσημα τον Ιούνιο του 2026 από τη Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (ΓΓΧΤΔΙΧ), μαζί με το νέο Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους.
Πρόκειται για δύο διαφορετικές ψηφιακές υποδομές, οι οποίες εντάσσονται στον ευρύτερο σχεδιασμό για την παρακολούθηση και διαχείριση του ιδιωτικού χρέους.
Τι είναι το νέο «credit score»
Το θεσμικό πλαίσιο προβλέπει πιστοληπτική βαθμολόγηση φυσικών και νομικών προσώπων σε σχέση με τις οφειλές τους προς φορείς του δημόσιου τομέα.
Για την παραγωγή της βαθμολόγησης συγκεντρώνονται και επεξεργάζονται δεδομένα οικονομικής συμπεριφοράς από φορείς του Δημοσίου.
Μέσω της επεξεργασίας των διαθέσιμων στοιχείων παράγεται πιστοληπτική βαθμολόγηση, η οποία αποτυπώνει την πιστοληπτική εικόνα του φυσικού ή νομικού προσώπου.
Το νέο σύστημα προβλέπει επίσης τη δυνατότητα ανταλλαγής πιστοληπτικών βαθμολογήσεων με φορείς πιστοληπτικής αξιολόγησης, με σκοπό την παραγωγή της λεγόμενης «ενοποιημένης βαθμολόγησης».
Τι είναι η ενοποιημένη βαθμολόγηση
Η ενοποιημένη βαθμολόγηση αποτελεί ένα από τα σημαντικότερα στοιχεία του νέου πλαισίου.
Σύμφωνα με την υπουργική απόφαση 117113 ΕΞ 2026, συνδυάζει την πιστοληπτική βαθμολόγηση που παράγεται από το Σύστημα της ΓΓΧΤΔΙΧ σε σχέση με οφειλές προς φορείς του δημόσιου τομέα με την πιστοληπτική βαθμολόγηση που προέρχεται από συστήματα φορέων πιστοληπτικής αξιολόγησης.
Με αυτόν τον τρόπο μπορεί να δημιουργείται μια ευρύτερη εικόνα της πιστοληπτικής κατάστασης του ενδιαφερόμενου.
Η μεθοδολογία παραγωγής της ενοποιημένης βαθμολόγησης και η διασύνδεση των σχετικών συστημάτων καθορίστηκαν με υπουργική απόφαση που δημοσιεύθηκε τον Ιούλιο του 2026.
Πώς θα μπορεί ο πολίτης να βλέπει τη βαθμολογία του
Το σύστημα προβλέπει συγκεκριμένη διαδικασία ενημέρωσης.
Μέσω διαδικτυακής πύλης, ο ενδιαφερόμενος θα μπορεί να αυθεντικοποιείται μέσω Taxisnet και να υποβάλλει αίτημα για ενημέρωση σχετικά με την πιστοληπτική βαθμολόγησή του έναντι φορέων του δημόσιου τομέα ή/και για την ενοποιημένη βαθμολόγησή του.
Η ενημέρωση θα περιλαμβάνει, μεταξύ άλλων, τη βαθμολόγηση, την κλίμακα στην οποία αυτή εντάσσεται, σχετική επεξήγηση, τη διάρκεια ισχύος της και ενημέρωση για τα δικαιώματα του πολίτη.
Για τα φυσικά πρόσωπα, το σχετικό έγγραφο προβλέπεται να αποστέλλεται ηλεκτρονικά στη θυρίδα του πολίτη.
Παράλληλα, το Υπουργείο αναφέρει ότι ο ενδιαφερόμενος θα έχει πρόσβαση στο ιστορικό των αιτήσεών του, δυνατότητα ελέγχου του αποτελέσματος της αξιολόγησης και, όπου απαιτείται, δυνατότητα υποβολής αιτήματος διόρθωσης της πιστοληπτικής βαθμολόγησης.
Τι είναι το Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους
Το Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους είναι διαφορετικό από το Σύστημα Πιστοληπτικής Αξιολόγησης.
Σύμφωνα με το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, συγκεντρώνει στοιχεία για το ιδιωτικό χρέος και αποσκοπεί στη δημιουργία σαφέστερης εικόνας για την εξέλιξη και τα χαρακτηριστικά του.
Περιλαμβάνονται στοιχεία για οφειλές προς το Δημόσιο, ασφαλιστικά ταμεία, ΟΤΑ και άλλους φορείς του δημόσιου τομέα, χρηματοδοτικούς φορείς, αλλά και επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, τηλεπικοινωνιών και άλλες νομικές οντότητες ιδιωτικού δικαίου.
Αυτό, ωστόσο, δεν σημαίνει ότι όλες αυτές οι οφειλές χρησιμοποιούνται αυτομάτως με τον ίδιο τρόπο για την παραγωγή της πιστοληπτικής βαθμολογίας. Πρόκειται για διαφορετικά συστήματα με διαφορετικές λειτουργίες.
Υπάρχει και το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων της Τράπεζας της Ελλάδος
Ξεχωριστό είναι και το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων (ΚΜΠ), το οποίο τέθηκε σε λειτουργία από την Τράπεζα της Ελλάδος στις 23 Ιανουαρίου 2026.
Στο ΚΜΠ συγκεντρώνονται στοιχεία που σχετίζονται με πιστώσεις από πιστωτικά και χρηματοδοτικά ιδρύματα, όπως το ιστορικό πληρωμών, δάνεια, χρηματοδοτικές μισθώσεις (leasing), factoring και εξασφαλίσεις.
Οι πολίτες μπορούν να λαμβάνουν χωρίς κόστος την Πιστωτική Έκθεσή τους και να βλέπουν τα στοιχεία που έχουν αναγγελθεί για αυτούς στο Μητρώο, ενώ έχουν και τη δυνατότητα να αμφισβητήσουν δεδομένα που θεωρούν ανακριβή.
Σημαίνει χαμηλό score «οικονομικό αποκλεισμό»;
Εδώ χρειάζεται ιδιαίτερη προσοχή.
Το επίσημο θεσμικό πλαίσιο προβλέπει πιστοληπτική αξιολόγηση και όχι ένα γενικευμένο σύστημα κοινωνικής βαθμολόγησης των πολιτών.
Αφορά οικονομικά δεδομένα και την πιστοληπτική ικανότητα φυσικών και νομικών προσώπων.
Παράλληλα, από τα επίσημα στοιχεία δεν προκύπτει ότι μια χαμηλή βαθμολογία συνεπάγεται αυτομάτως αποκλεισμό ενός πολίτη από βασικά αγαθά ή υπηρεσίες, όπως ηλεκτρικό ρεύμα ή τηλεφωνία.
Επομένως, χαρακτηρισμοί όπως «social credit» ή ισχυρισμοί περί αυτόματου «οικονομικού αποκλεισμού» δεν μπορούν, με βάση τα μέχρι σήμερα επίσημα δεδομένα, να παρουσιάζονται ως δεδομένη συνέπεια του νέου συστήματος.
Αυτό που πράγματι αλλάζει είναι ότι δημιουργείται πλέον ένα οργανωμένο ψηφιακό σύστημα παραγωγής πιστοληπτικής βαθμολόγησης, με δυνατότητα παραγωγής και ενοποιημένης αξιολόγησης μέσω της ανταλλαγής πληροφοριών με φορείς πιστοληπτικής αξιολόγησης.
Το πώς το νέο πλαίσιο θα λειτουργήσει στην πράξη και ποια θα είναι η επίδρασή του στις συναλλαγές πολιτών και επιχειρήσεων είναι το επόμενο κρίσιμο ζήτημα που μένει να φανεί.
